Thu hồi nợ tại NSW: Thư đòi nợ, Statutory Demand, Tòa án

Thu hồi nợ tại NSW là vấn đề thường gặp đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khi khách hàng không thanh toán hóa đơn, dòng tiền sẽ nhanh chóng bị ảnh hưởng. Quy trình thường đi qua ba giai đoạn: thư đòi nợ, sau đó là yêu cầu thanh toán theo luật định (statutory demand) nếu con nợ là một công ty, rồi đến thủ tục tố tụng tại tòa án. Bài viết này giải thích từng giai đoạn một cách tổng quát để bạn biết điều gì liên quan trước khi hành động.

Trước khi bắt đầu: kiểm tra những điều cơ bản

Hồ sơ tốt giúp việc thu hồi nhanh hơn và rẻ hơn. Trước khi gửi bất kỳ yêu cầu nào, hãy thu thập hợp đồng hoặc báo giá, đơn đặt hàng, hóa đơn, bằng chứng giao hàng hoặc hoàn thành công việc, bảng sao kê tài khoản và mọi email trong đó con nợ thừa nhận khoản nợ. Hãy xác nhận chính xác ai nợ bạn số tiền đó. Nếu hợp đồng của bạn được ký với một công ty, thì công ty đó là con nợ chứ không phải các giám đốc của công ty, trừ khi một giám đốc đã ký bảo lãnh cá nhân. Tra cứu ASIC và Sổ đăng ký Doanh nghiệp Úc (Australian Business Register) có thể xác nhận tên pháp lý chính xác.

Cũng cần kiểm tra xem khoản nợ có bị tranh chấp hay không, vì một tranh chấp có thật có thể làm hỏng một yêu cầu thanh toán theo luật định.

Thời hạn thu hồi nợ tại NSW

Theo Đạo luật Thời hiệu (Limitation Act 1969 (NSW)), thời hiệu chung đối với một khoản nợ không có bảo đảm là sáu năm kể từ ngày khoản nợ đến hạn. Tại NSW, khi thời hiệu hết, quyền của chủ nợ có thể bị chấm dứt hoàn toàn, chứ không chỉ là khả năng khởi kiện. Một khoản thanh toán hoặc một văn bản thừa nhận khoản nợ có chữ ký của con nợ có thể khởi động lại thời hiệu. Đừng chờ đợi: chứng cứ sẽ cũ đi và con nợ có thể mất khả năng thanh toán.

Bước 1: Thư đòi nợ

Thư đòi nợ là bước đầu tiên thông thường. Không có một mẫu duy nhất được quy định, nhưng một lá thư hiệu quả thường:

• xác định chủ nợ và con nợ theo đúng tên pháp lý của họ;
• nêu số tiền còn nợ và cách tính, kèm số hóa đơn và ngày tháng;
• viện dẫn hợp đồng hoặc các điều khoản làm phát sinh khoản nợ, bao gồm mọi quyền đối với lãi suất hoặc chi phí thu hồi;
• ấn định thời hạn thanh toán rõ ràng, thường là 7 hoặc 14 ngày;
• giải thích rằng thủ tục tố tụng tại tòa án có thể được tiến hành nếu không thanh toán; và
• được gửi theo cách mà bạn có thể chứng minh, chẳng hạn bằng email và bưu điện.

Hãy giữ giọng điệu khách quan và tránh những lời đe dọa mà bạn không có ý định thực hiện. Nhiều khoản nợ được thanh toán hoặc một kế hoạch trả góp được thống nhất ở giai đoạn này, và mọi thỏa thuận nên được ghi lại bằng văn bản.

Bước 2: Yêu cầu thanh toán theo luật định (chỉ áp dụng cho công ty)

Nếu con nợ là một công ty, yêu cầu thanh toán theo luật định (statutory demand) theo section 459E của Đạo luật Công ty (Corporations Act 2001 (Cth)) có thể là một công cụ mạnh. Nó không áp dụng cho cá nhân hoặc cá nhân kinh doanh, những đối tượng này được xử lý theo chế độ phá sản. Các đặc điểm chính gồm:

• Số tiền tối thiểu: khoản nợ phải đạt ít nhất mức tối thiểu theo luật định, hiện là $4,000.
• Mẫu và bản khai có tuyên thệ: yêu cầu phải theo mẫu quy định (Form 509H) và, trừ khi dựa trên một phán quyết hoặc lệnh của tòa án, phải kèm theo một bản khai có tuyên thệ (affidavit) xác nhận khoản nợ.
• 21 ngày để tuân thủ: công ty có 21 ngày sau khi được tống đạt để thanh toán, bảo đảm hoặc thỏa hiệp về khoản nợ sao cho bạn hài lòng một cách hợp lý.
• 21 ngày để phản đối: công ty phải nộp đơn lên tòa án để hủy yêu cầu trong vòng 21 ngày kể từ khi được tống đạt. Tòa án đã tỏ ra miễn cưỡng trong việc gia hạn thời gian này.
• Suy đoán mất khả năng thanh toán: nếu công ty không tuân thủ, section 459C(2) có nghĩa là công ty bị suy đoán là mất khả năng thanh toán, điều này có thể hỗ trợ cho một đơn xin giải thể công ty.

Một yêu cầu có thể bị hủy khi có tranh chấp có thật về khoản nợ, một yêu cầu bù trừ hoặc một khiếm khuyết gây ra bất công đáng kể. Sử dụng yêu cầu thanh toán theo luật định cho một khoản nợ đang bị tranh chấp là rủi ro và có thể dẫn đến lệnh chịu chi phí, và các sai sót trong mẫu, bản khai có tuyên thệ hoặc việc tống đạt có thể làm yêu cầu mất hiệu lực. Đây là bước đầu tiên hướng tới việc giải thể và phù hợp với những khoản nợ rõ ràng là đang nợ.

Bước 3: Đưa ra tòa án

Nếu con nợ phớt lờ thư của bạn, bạn có thể khởi động thủ tục tố tụng dân sự. Tại NSW, Tòa án Địa phương (Local Court) xét xử các khiếu nại đến $100,000. Bộ phận Khiếu nại Nhỏ (Small Claims Division) xét xử các khiếu nại đến $20,000 theo cách ít hình thức hơn, trong đó các quy tắc về chứng cứ không áp dụng, và Bộ phận Chung (General Division) xét xử các khiếu nại trên $20,000 đến $100,000. Các khiếu nại lớn hơn được chuyển đến Tòa án Quận (District Court) hoặc Tòa án Tối cao (Supreme Court). Tòa án phù hợp phụ thuộc vào số tiền, mức độ phức tạp và việc có tranh chấp về các sự kiện hay không.

Sau khi bạn nộp đơn khởi kiện (statement of claim), con nợ có thể thanh toán, bào chữa hoặc không làm gì. Nếu họ không phản hồi đúng hạn, bạn có thể xin được phán quyết vắng mặt (default judgment). Nếu họ bào chữa, tòa án có thể xếp vụ việc vào phiên rà soát trước xét xử, hòa giải hoặc phiên xét xử, và nhiều vụ dân sự được giải quyết trước phiên xét xử thông qua các điều khoản giải quyết bằng văn bản hoặc các lệnh theo sự đồng thuận.

Thi hành phán quyết

Phán quyết không phải là khoản thanh toán. Nếu con nợ vẫn không thanh toán, bạn có thể cần thi hành phán quyết, ví dụ thông qua các lệnh để thu thập thông tin về tài sản của con nợ, các lệnh garnishee đối với tiền mà người khác nợ con nợ, hoặc các lệnh tịch thu tài sản. Phương pháp tốt nhất phụ thuộc vào việc con nợ nắm giữ những tài sản nào.

Các câu hỏi thường gặp

Tôi có bao lâu để thu hồi một khoản nợ kinh doanh tại NSW?

Đối với hầu hết các khoản nợ không có bảo đảm, thời hạn chung là sáu năm kể từ khi khoản nợ đến hạn theo Limitation Act 1969 (NSW). Các quy tắc khác nhau có thể áp dụng cho các khoản nợ có bảo đảm và các văn bản có đóng dấu (deeds), vì vậy hãy kiểm tra tình huống của bạn sớm.

Tôi có cần gửi thư đòi nợ trước khi ra tòa không?

Không có yêu cầu pháp lý chung, nhưng đây là thông lệ tiêu chuẩn. Nó cho con nợ cơ hội thanh toán, tạo ra hồ sơ về khiếu nại và có thể liên quan đến chi phí và lãi suất.

Khoản nợ tối thiểu cho một yêu cầu thanh toán theo luật định là bao nhiêu?

Mức tối thiểu theo luật định hiện là $4,000. Yêu cầu thanh toán theo luật định chỉ có thể được tống đạt cho các công ty, không phải cho cá nhân hoặc cá nhân kinh doanh.

Tôi có thể đòi lãi và chi phí pháp lý trên một hóa đơn chưa thanh toán không?

Điều đó phụ thuộc vào hợp đồng của bạn và quyền hạn của tòa án. Nếu các điều khoản giao dịch của bạn quy định về lãi suất và chi phí thu hồi, hãy nêu rõ trong yêu cầu của bạn. Tòa án có toàn quyền quyết định về chi phí, và bạn có thể không thu hồi được toàn bộ những gì mình đã chi.

Bài viết này chỉ cung cấp thông tin chung và không phải là tư vấn pháp lý. Pháp luật và thủ tục có thể thay đổi, và mỗi trường hợp đều khác nhau. Hãy trao đổi với luật sư về hoàn cảnh của bạn trước khi hành động.