حفاظت از دارایی در استرالیا: راهنمای کاربردی

حفاظت از دارایی به معنای ساماندهی امور مالی است، بهگونهای که خانه، پسانداز، کسبوکار و سرمایهگذاریهای شما در برابر ریسکهای آینده، مانند شکست کسبوکار، شکایت قضایی، مطالبهشدن یک ضمانتنامه یا فروپاشی رابطه، کمتر در معرض خطر باشند. اگر درست و بهموقع انجام شود، بخشی مشروع از برنامهریزی مالی و حقوقی است. اگر دیر یا به دلایل نادرست انجام شود، ممکن است نتیجه عکس بدهد.

این مقاله اطلاعات عمومی درباره حفاظت از دارایی در استرالیا، با تمرکز بر ایالت نیوساوتولز، است و مشاوره درباره وضعیت شخصی شما نیست.

حفاظت از دارایی چیست و چه چیزی نیست

حفاظت قانونی از دارایی یعنی ایجاد ساختارها و تدابیر معقول پیش از آنکه هیچ دعوا یا بدهیای در افق باشد. این کار به معنای پنهانکردن دارایی، انتقال ملک به یکی از بستگان پس از ظهور طلبکار، یا ارائه تصویر نادرست از وضعیت مالی نیست. دادگاه‌ها می‌توانند انتقال‌هایی را که برای فرار از طلبکاران انجام شده باطل کنند و متصدیان ورشکستگی می‌توانند آن‌ها را به چالش بکشند و پیامدهای آن میتواند جدی باشد.

ابزارهای رایج

• ساختار مالکیت: تصمیمگیری درباره اینکه داراییها بهصورت شخصی، مشترک، از طریق شرکت یا از طریق تراست نگهداری شوند.
• جداسازی ریسک از دارایی: جدا نگهداشتن کسبوکاری که ریسک دارد از نهادی که مالک داراییهای ارزشمند است.
• بیمه: پوششهای مسئولیت عمومی، مسئولیت حرفهای، مسئولیت مدیران و مقامات، و حمایت از درآمد.
• بازنشستگی (Superannuation): در صورت ورشکستگی، سوپر عموماً متفاوت از سایر داراییها در نظر گرفته میشود، هرچند قواعد خاص خود را دارد و مشارکت‌هایی که برای فرار از طلبکاران انجام شده باشند ممکن است قابل استرداد باشند.
• برنامهریزی ارثیه: وصیتنامه، تراستهای وصیتی و تعیین الزامآور ذینفع مزایای فوت که از آنچه بر جا میگذارید محافظت میکنند.
• توافقنامهها: توافقنامههای مالی الزامآور، و قراردادها و ضمانتنامههایی که با دقت تنظیم شده باشند.

چرا زمانبندی اهمیت دارد

هرچه زودتر برنامهریزی کنید، گزینههای بیشتری دارید. انتقالهایی که در زمان ناتوانی از پرداخت بدهی یا اندکی پیش از طرح یک دعوا انجام شوند، بیش از همه در معرض اعتراض قرار میگیرند. بر اساس Bankruptcy Act 1966 (Cth) و section 37A از Conveyancing Act 1919 (NSW)، برخی انتقالها قابل ابطالاند، از جمله انتقالهایی که به کمتر از ارزش واقعی انجام شده یا با هدف خارجکردن دارایی از دسترس طلبکاران صورت گرفتهاند.

پرسشهای متداول

آیا حفاظت از دارایی قانونی است؟

بله، به شرط آنکه آشکارا، بهموقع و به دلایل مشروع انجام شود. اگر هدف آن فرار از طلبکاران موجود یا قابل پیشبینی باشد، غیرقانونی است.

آیا میتوانم خانه را صرفاً به نام همسرم کنم؟

این روش قابل اتکا نیست. ممکن است انتقال مورد اعتراض قرار گیرد، پیامد‌هایی از نظر مالیات تمبر (duty)، مالیات بر عایدی سرمایه و وام مسکن داشته باشد، بسته به شرایط و شما را از مالکیت قانونی خانه محروم کند. فروپاشی رابطه نیز یک ریسک است.

اگر کسبوکار ندارم، آیا به حفاظت از دارایی نیاز دارم؟

بسیاری از افراد از بازبینی ساختارهای خود سود میبرند، مانند سرمایهگذاران ملکی، صاحبان مشاغل حرفهای، افراد دارای پسانداز قابل توجه، و خانوادههایی که برای فرزندان و نسلهای بعدی برنامهریزی میکنند.