Bảo Vệ Tài Sản tại Úc: Hướng Dẫn Thực Tiễn

Bảo vệ tài sản là việc sắp xếp các vấn đề tài chính của bạn để nhà ở, tiền tiết kiệm, doanh nghiệp và các khoản đầu tư ít bị ảnh hưởng hơn bởi những rủi ro trong tương lai, chẳng hạn như doanh nghiệp thất bại, kiện tụng, một khoản bảo lãnh bị yêu cầu thực hiện hoặc đổ vỡ hôn nhân. Nếu được thực hiện đúng cách và từ sớm, đây là một phần hợp pháp của việc hoạch định tài chính và pháp lý. Nếu thực hiện quá muộn, hoặc vì những mục đích không phù hợp, kết quả có thể phản tác dụng.

Bài viết này là thông tin chung về bảo vệ tài sản tại Úc, tập trung vào tiểu bang New South Wales. Đây không phải là tư vấn cho hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Bảo vệ tài sản là gì, và không phải là gì

Bảo vệ tài sản hợp pháp nghĩa là thiết lập các cấu trúc và biện pháp bảo vệ hợp lý trước khi có bất kỳ khiếu nại hay khoản nợ nào xuất hiện. Đó không phải là giấu tài sản, chuyển bất động sản cho người thân khi chủ nợ đã xuất hiện, hoặc đưa ra bức tranh sai lệch về tình hình tài chính của bạn. Tòa án có thể hủy bỏ các giao dịch chuyển nhượng được thực hiện nhằm né tránh chủ nợ, và người được chỉ định quản lý tài sản phá sản (trustee in bankruptcy) có thể phản đối các giao dịch đó, và hậu quả có thể nghiêm trọng.

Các công cụ thường dùng

• Cấu trúc sở hữu: quyết định tài sản được nắm giữ dưới tên cá nhân, đồng sở hữu, thông qua công ty hay thông qua quỹ tín thác (trust).
• Tách rủi ro khỏi tài sản: giữ doanh nghiệp có rủi ro tách biệt với pháp nhân sở hữu tài sản có giá trị.
• Bảo hiểm: bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và cán bộ điều hành, và bảo hiểm bảo vệ thu nhập.
• Quỹ hưu bổng (superannuation): nhìn chung, quỹ hưu bổng được đối xử khác với các tài sản khác nếu bạn bị phá sản, tuy nhiên cũng có những quy định riêng, và các khoản đóng góp được thực hiện nhằm né tránh chủ nợ có thể bị thu hồi.
• Hoạch định di sản: di chúc, quỹ tín thác theo di chúc (testamentary trust) và chỉ định người thụ hưởng quyền lợi tử vong có tính ràng buộc nhằm bảo vệ những gì bạn để lại.
• Thỏa thuận: thỏa thuận tài chính có tính ràng buộc (binding financial agreement) cùng các hợp đồng và bảo lãnh được soạn thảo cẩn thận.

Vì sao thời điểm quan trọng

Bạn lập kế hoạch càng sớm thì càng có nhiều lựa chọn. Các giao dịch chuyển nhượng được thực hiện khi bạn mất khả năng thanh toán, hoặc ngay trước khi có khiếu nại, là những giao dịch dễ bị phản đối nhất. Theo Bankruptcy Act 1966 (Cth) và điều 37A của Conveyancing Act 1919 (NSW), một số giao dịch chuyển nhượng có thể bị hủy bỏ, bao gồm những giao dịch được thực hiện với giá thấp hơn giá trị thực hoặc nhằm đưa tài sản ra khỏi tầm với của chủ nợ.

Các câu hỏi thường gặp

Bảo vệ tài sản có hợp pháp không?

Có, khi được thực hiện công khai, đúng thời điểm và vì những lý do chính đáng. Việc này là bất hợp pháp khi mục đích là né tránh các chủ nợ hiện tại hoặc có thể thấy trước.

Tôi có thể chuyển nhà sang tên vợ/chồng không?

Đây không phải là một chiến lược đáng tin cậy. Giao dịch có thể bị phản đối, có thể kéo theo hậu quả về thuế trước bạ (duty), thuế lãi vốn và khoản thế chấp, tùy theo từng hoàn cảnh, và có thể khiến bạn không còn quyền sở hữu hợp pháp đối với ngôi nhà. Đổ vỡ hôn nhân cũng là một rủi ro.

Nếu không kinh doanh, tôi có cần bảo vệ tài sản không?

Nhiều người có thể được lợi từ việc rà soát lại các cấu trúc của mình, chẳng hạn nhà đầu tư bất động sản, người hành nghề chuyên môn, người có khoản tiết kiệm đáng kể, và các gia đình đang lập kế hoạch cho con cái và các thế hệ sau.